Six questions pour tester si vous connaissez bien vos protections d'assurance

1. Votre fille quitte le nid familial parce que l’établissement d’enseignement qu’elle a choisi pour poursuivre ses études postsecondaires à temps plein est trop loin de votre résidence. Cependant, après une session elle décide de poursuivre ses études à temps partiel.

• Généralement la police d’assurance de votre habitation principale s’étendra automatiquement à son appartement et offrira habituellement une protection jusqu’à 10 % de la valeur des biens couverts par votre assurance. Par exemple, si votre police couvre vos biens pour une valeur de 75 000$, elle offrira une protection pour les biens de votre fille jusqu’à 7 500$.
• Votre police d’assurance ne pourra cependant plus s’étendre à l’appartement de votre fille si celle-ci n’est plus étudiante à temps plein.

Note : Bien que l’assurance pour un appartement ne soit pas obligatoire, l’assurance locataire est fortement recommandée.

2. Une moufette s’est introduite dans votre résidence et y a répandu son parfum particulier.

• Les assurances dites à « risques désignés » (ou protection de base) ne couvrent que les dommages spécifiquement mentionnés à la police et par conséquent ne couvrent généralement pas les dommages causés par une moufette.
• Seules les assurances habitation « Tous Risques » peuvent indemniser pour les dommages à vos biens et les frais de nettoyage requis puisque les dommages causés par une moufette ne sont pas spécifiquement mentionnés comme exclusion.
  • Une assurance « Tous Risques » offre une tranquillité d’esprit en couvrant une plus grande varié de sinistres qui s’étend bien au-delà de l’exemple des mouffettes.

3. Vous avez décidé de louer un chalet pour trois mois pour aller y passer vos week-end. Vous retournez à votre résidence principale la semaine mais en laissant certains effets personnels dans  ce chalet que vous avez loué. Alors que vous êtes retourné à votre résidence principale, vous faites l’objet d’un cambriolage durant la semaine.

• Si l’assurance habitation de votre résidence principale couvre le vol et le bris de vos effets personnels, ces protections s’étendront afin de couvrir vos biens apportés temporairement à ce chalet loué mais uniquement si les événements surviennent au moment où vous habitiez ce chalet. Le vol ayant eu lieu en semaine, moment où vous habitiez alors votre résidence principale, votre assurance habitation ne vous indemnisera pas pour les biens laissés au chalet pendant votre absence.
• Si l’événement était survenu durant le week-end alors que vous habitiez temporairement le chalet, même si vous vous étiez absenté du chalet pour aller au restaurant, par exemple, votre assurance couvrirait l’événement.

4. Vous empruntez la tente-roulotte de votre frère pour vos vacances. Vous prenez soin de vérifier auprès de lui qu’il est adéquatement couvert en cas de dommage** : ce qu’il vous confirme. Vous partez donc le cœur léger en vacances mais endommagez sa tente-roulotte lors d’un accident responsable.

• Comme vous l’avait spécifié votre frère, son assurance accepte de rembourser le coût des dommages parce qu’il avait pris soin de souscrire une protection pour ses propres dommages (il avait souscrit la protection collision).
• Par contre, l’assureur de votre frère pourrait décider de vous demander de rembourser le montant payé, soit le coût des dommages. Pour que votre assureur accepte de couvrir l’incident, il faudrait que vous ayez fait ajouter l’avenant FAQ 27 (sur lequel on préciserait couvrir les remorques-habitation) autrement, votre assurance automobile ne vous couvrirait pas et vous devriez vous-même rembourser.

5. Vous êtes sur le point de finaliser l’installation de votre nouvelle piscine et vos enfants ont très hâte d’enfin pouvoir en profiter.

• Il est essentiel d’aviser votre assureur lors de l’installation d’une piscine ou d’un spa et celui-ci pourra vous offrir un avenant couvrant les dommages éventuels à votre piscine ou votre spa.
• Si votre piscine se déversait subitement et causait des dommages à votre sous-sol, votre assurance habitation pourrait indemniser pour votre sous-sol puisqu’il s’agit d’une fuite soudaine et accidentelle d’une piscine (installation ou récipient contenant de l’eau).

• Les polices d’assurance habitation offrent généralement une protection pour les vélos mais selon une certaine limitation en cas de vol, ainsi votre assureur peut limiter l’indemnité à 1000$ ou plus par vélo en cas de vol.
• Si la valeur de votre vélo est supérieure au montant offert par votre assureur habitation, vous devez en aviser votre assureur, qui pourra vous offrir un avenant afin d’assurer la valeur réelle de votre vélo.
• Sachez cependant que votre assurance ne vous couvre pas si votre vélo subit un bris lors de son utilisation, par exemple si le cadre se casse lors d’un impact ou si le dommage est occasionné par le mauvais état de la route.